新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報 記者 汪慧 見習(xí)記者 劉祖銘 實習(xí)生 徐小琦 圖文
7月27日，�？谑忻耜愊壬謾C微信突然來了一條支付信息，顯示扣款148.2元。仔細一看，這是一個名為“悟空�！钡纳碳野l(fā)起的扣款。為何會在不知情的情況下被扣款？“悟空�！庇质鞘裁�？
陳先生發(fā)現(xiàn)，對其發(fā)起扣款是一家保險經(jīng)紀平臺。而新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，�？陉懤m(xù)有消費者遇到類似“被投�！钡那樾�，多是以“首月1元購買600萬醫(yī)療保險”的宣傳吸引消費者投保，而首次扣費1元后，還會每月自動扣款。
那么，這種“被購買”保險究竟算不算違規(guī)？“首月1元”保險是不是“套路保”？
市民：收到扣款信息方知“被保險”
“我完全沒有印象什么時候投過保，平日里我也不喜歡玩網(wǎng)絡(luò)，怎么就莫名其妙買了保險？”談及誤買保險的經(jīng)歷，陳先生很是氣憤。
根據(jù)陳先生提供的賬單，他于7月27日支付了悟空保當月保費148.2元，商戶全稱顯示為安潤國際保險經(jīng)紀(北京)有限公司�？墒顷愊壬f，他過去并未和這家公司有過任何業(yè)務(wù)往來。
帶著一連串的疑問，陳先生開始了自查，他發(fā)現(xiàn)自己手機短信收件箱曾在6月26日收到過一條來自“悟空�！钡男畔�，內(nèi)容是：“您的悟空�！と襻t(yī)保600萬醫(yī)療保障已生效，點擊查看您的電子保單，并獲取更多服務(wù)�！辈⒏缴狭艘粋�網(wǎng)址鏈接。
按照這個時間線，陳先生在微信支付界面里找到了一個月前向悟空保支付保費及保單簽約成功的通知，通知上顯示陳先生已同意微信支付自動續(xù)費。
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者根據(jù)陳先生提供的支付信息查詢發(fā)現(xiàn)，這是一個首月只需花費1元錢就可以投保的保險，而1元投保的同時，由于消費者已經(jīng)填寫了個人信息，就默認勾選了商家自動續(xù)費的條款。
當著記者面，陳先生致電悟空�？头儐��？头貞�(yīng)稱，該保險產(chǎn)品確由消費者本人投保，消費者所稱不知情的原因，可能為消費者瀏覽廣告時“不小心”點進了投保界面。
到底是什么情形下，投了這個“1元”保單？“我唯一能回想起來的就是前段時間租借過外面的充電寶，不知道是不是這個原因�！标愊壬貞浀�。
遭遇“被投�！钡牟恢龟愊壬蝗恕：？谑忻裥吓肯蛐潞Ｄ峡蛻舳恕⒛虾＞W(wǎng)、南國都市報記者反映，前幾日，她愛人的微信突然收到“悟空�！北ｋU平臺發(fā)來的扣費信息，信息扣費200余元，并且已開通“自動續(xù)費”功能�？捎∠笾卸藦奈促徺I過叫“悟空�！钡谋ｋU。
調(diào)查：首月1元保險 “被投�！钡幕臃倍�
到底是什么樣的保單，首月僅需支付1元錢？
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者根據(jù)市民的支付信息查詢發(fā)現(xiàn)，首月1元，只是為了吸引消費者，其實每月都會自動扣費。
陳先生購買的保險產(chǎn)品為“悟空�！と襻t(yī)�！�，由泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司承保，界面上有十分醒目的“首月僅需1元，立享600萬醫(yī)療保險”字樣的廣告語。從產(chǎn)品保障詳情來看，該產(chǎn)品適用人群為出生30天—60周歲，保障期1 年。產(chǎn)品頁面上還有“600萬保額”“一站式就醫(yī)”“100%報銷”等字樣。
雖然廣告稱“首月僅1元”，看上去很便宜，其實價格并不便宜�？头诨貞�(yīng)陳先生時說，購買這一保險，首月1元，后面11個月分攤?cè)瓯ＹM，陳先生每月都需繳148.2元。
記者查詢了市場上百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，年輕人一般一年花費幾百元就可以投保；如果保額100萬的百萬醫(yī)療險，有醫(yī)保50-60歲健康人群投保，價格也就是1000余元。
值得關(guān)注的是，該保險產(chǎn)品的投保流程十分簡單方便，消費者只需填寫投保人的姓名、身份證號、手機號三項信息即可完成投保。這也是為什么很多消費者投了保，自己卻沒有察覺。
“他們這種1元保險的廣告有很大的誤導(dǎo)性�！毙吓扛嬖V記者，她愛人發(fā)現(xiàn)被扣費后，左思右想才突然想起來，前不久，其在瀏覽網(wǎng)絡(luò)新聞時看到一個廣告，內(nèi)容大概是說，只需1元注冊辦理，便可享受全省免費wifi。
“我愛人經(jīng)常出差，手機流量用得多，雖然抱有懷疑，但想到才花1元，便點進鏈接輸入個人信息辦理了這項業(yè)務(wù)，在這整個過程中，并沒有收到任何保險公司的電話和信息。”邢女士說，就在他們以為自己只是辦理了一個免費wifi業(yè)務(wù)的時候，卻被告知在“悟空�！鄙限k理的保險已經(jīng)生效。讓他們疑惑的是，他們并沒有給這份保險開通過微信“自動續(xù)費”功能，不知道哪里暗藏的條款被不小心勾選到。
而在回應(yīng)市民投訴時，“悟空�！逼脚_客服也坦言，消費者可能是在一些短視頻平臺上看見了廣告后，點進去填寫了自己的手機號、身份證、姓名并支付了保費，同時開通了微信扣款功能。
事實上，近期類似的保險投訴屢見不鮮，投訴緣由大多為“自動扣款”、“不知情的情況下投�！薄巴吮＠щy”等，且被扣款的群體有不少是老年人。
記者梳理市民和網(wǎng)友投訴發(fā)現(xiàn)，首月1元百萬醫(yī)療險“被投�！钡氖侄畏倍啵河腥藶g覽廣告時誤點了鏈接被“自動投�！�；有人是掃碼租借充電器后莫名其妙買了一份自動續(xù)費的保險……
質(zhì)疑：消費者認為被侵犯知情權(quán)
邢女士告訴記者，他們在發(fā)現(xiàn)誤投保險后，很快聯(lián)系平臺進行了投訴和退保申請。按照流程，邢女士通過提交扣款圖片截屏和文字說明，幫愛人追回了被扣金額。
不過陳先生的退保過程并沒有那么快。悟空保的客服表示，悟空保只是一個保險銷售平臺，而陳先生購買的這款保險產(chǎn)品屬于泰康在線公司的產(chǎn)品，他們無權(quán)直接辦理退款，只能先登記反饋，再由泰康在線的工作人員與消費者聯(lián)系，按照流程大約3-5個工作日內(nèi)退款。
“這種醫(yī)療保險在購買前應(yīng)該有詳細的資料審核，有業(yè)務(wù)員當面與消費者溝通、送合同和簽字，但我們購買保險時并沒有這些環(huán)節(jié)�！标愊壬|(zhì)疑道，這樣的保險購買方式是否符合法律相關(guān)規(guī)定？
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者登錄了黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，關(guān)于消費者“被投保”的搜索結(jié)果達9000多條，與悟空保相關(guān)的有300多條。情形主要分為兩類：一類為瀏覽抖音等App中相關(guān)廣告時，根據(jù)提示填寫了相關(guān)個人信息；另一類為公共交通工具或是是騎共享單車時掃描二維碼后參保。
“雖然多數(shù)消費者認為在投保人不知情的情況下‘被投保’了并自動扣款，但實際情況可能是消費者瀏覽廣告或掃描宣傳二維碼時，沒有看清條款而參與了‘首月1元’的保險活動，從次月起開始正�？郾ＹM。”海南一位保險從業(yè)者王女士分析稱，大多數(shù)消費者是無意中參與，但是填寫信息的過程往往是真實發(fā)生的。
該保險業(yè)人士認為，從這個層面上看，“被自動投�！边@一情況并不準確。而記者根據(jù)市民投訴情況看，平臺確實發(fā)送過“600萬醫(yī)療保障已守護1個月，將于近期扣費延續(xù)下個月保障權(quán)益”的短信，但是往往會被忽視。
但這種保險方式是否合乎規(guī)定？該做法是否存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險費率問題？是否存在誤導(dǎo)投保人的嫌疑？記者質(zhì)疑悟空�？头䲡r，工作人員并未給一個合理的回復(fù)。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前，與悟空保合作的保險公司有幾十家，包括華泰財險、泰康人壽、泰康在線、京東安聯(lián)等。
遇自動扣費如何退保？業(yè)內(nèi)人士支招
事實上，對于容易誤導(dǎo)消費者的廣告宣傳和業(yè)務(wù)拓展方式，監(jiān)管部門是嚴正打擊的。2020年12月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布關(guān)于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權(quán)益案例的通報。
通報顯示，上述機構(gòu)在宣傳銷售短期健康險中，存在“首月0元”、“首月0.1元”等不實宣傳(實際是將首月保費均攤至后期保費)。監(jiān)管部門指出，這些行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”、“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。
記者還注意到，工信部近期也對用戶反映強烈投訴較多的“彈窗信息標識近于無形、關(guān)閉按鈕小如螻蟻、頁面?zhèn)窝b瞞天過海、誘導(dǎo)點擊暗度陳倉”等違規(guī)行為進行了集中整治。
“近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險迅速發(fā)展，為消費者投保提供了便利，但也滋生出一些亂象，比如銷售告知不充分、捆綁銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)投保人和被保險人知情同意，自動投保、續(xù)保等。”海南省保險業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人向新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者表示，他們最近也接到一些市民關(guān)于“在網(wǎng)絡(luò)上被投�！钡耐对V，并協(xié)助消費者妥善處理退款和退保。
上述負責人士認為，從法律角度上看，保險雙方建立保障關(guān)系以合同形式成立，因雙方存在信息的不確定性，在投保時雙方都應(yīng)當履行保險標的的告知義務(wù)和保險條款的明確說明義務(wù)，2021年2月1日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對互聯(lián)網(wǎng)銷售保險流程等方面作了明確的規(guī)定。但是，一些保險中介機構(gòu)為了拓展業(yè)務(wù)，忽視保險產(chǎn)品條款信息披露和投保提示說明義務(wù)，讓消費者陷入“不知情被投保以及投保后理賠難”等困境。
海南省保險行業(yè)協(xié)會也提醒廣大市民，面對網(wǎng)絡(luò)上紛雜的保險產(chǎn)品廣告，一定堅持“三不”原則：不輕信！不點擊！不輸入個人信息！ 對一些來歷不明的鏈接，不要點擊，更不要輸入手機號、身份證號、銀行卡號、手機驗證碼等個人信息，避免個人信息泄露和財務(wù)損失。建議消費者通過保險機構(gòu)正規(guī)合法的銷售渠道了解和購買保險產(chǎn)品。
有海南保險行業(yè)人士建議，如果發(fā)現(xiàn)誤買了“1元保險”，還沒到一個月時，可以先通過在購買的支付平臺如微信支付上，點擊右上角找到支付管理中的“扣費服務(wù)”，點開后找到已經(jīng)開通的自動續(xù)費服務(wù)項目，點擊“關(guān)閉”取消自動扣費。如果第二個月已經(jīng)扣費，可撥打保單上的客服電話要求退保。如果退保遇到困難，也可以聯(lián)系當?shù)氐你y行保險業(yè)監(jiān)管部門尋求協(xié)助。
