中新網(wǎng)6月1日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》)修改工作已列入全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院金融工作部署，人民銀行組織起草了《反洗錢(qián)法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
一、《反洗錢(qián)法》修訂的必要性
(一)修訂《反洗錢(qián)法》是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢(qián)工作形勢(shì)不斷變化，反洗錢(qián)監(jiān)管從規(guī)則為本過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢(qián)的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢(qián)擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資。而現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢(qián)上游犯罪類(lèi)型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對(duì)單位和個(gè)人的反洗錢(qián)要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)制度不完善等，制約了反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
(二)修訂《反洗錢(qián)法》是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。各種金融亂象是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)代的反洗錢(qián)工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過(guò)構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風(fēng)險(xiǎn)�！斗聪村X(qián)法》是我國(guó)反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)性法律，要在反洗錢(qián)領(lǐng)域深入構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，需要修訂《反洗錢(qián)法》。
(三)修訂《反洗錢(qián)法》是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理的必然要求。目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)建立一套完整的反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，涉及內(nèi)容更加復(fù)雜，反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國(guó)際規(guī)則。完善我國(guó)反洗錢(qián)工作制度，有助于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理。
二、草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿修改的主要內(nèi)容
(一)進(jìn)一步明確反洗錢(qián)的概念和任務(wù)。明確反洗錢(qián)不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)。
(二)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管。明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)；強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施；強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)要求；要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。
(三)完善反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和配合反洗錢(qián)工作的要求。明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)；明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢(qián)調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢(qián)要求；增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施要求。
(四)完善反洗錢(qián)調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢(qián)調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。
(五)增強(qiáng)反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢(qián)處罰類(lèi)型，增加警告處罰；增加對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。
(六)其他修改內(nèi)容。給出“受益所有人”定義，提出受益所有人身份信息識(shí)別要求；明確“預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法”；完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、客戶盡職調(diào)查等義務(wù)要求；根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)類(lèi)型完善金融機(jī)構(gòu)定義；進(jìn)一步完善部門(mén)間信息共享相關(guān)規(guī)定。
中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)
第一章 總 則
第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序，制定本法。
第二條 本法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，遏制相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，依照本法采取相關(guān)措施的行為。
預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第三條 金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。
第四條 單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢(qián)義務(wù)開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢(qián)調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等義務(wù)；不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利。
第五條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
第六條 單位和個(gè)人對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢(qián)調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)使用反洗錢(qián)信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第七條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告、采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等工作，受法律保護(hù)。
第八條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)未履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)以及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
第九條 對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的單位和個(gè)人的監(jiān)督管理適用本法。
中華人民共和國(guó)境外發(fā)生的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)危害中國(guó)國(guó)家安全和主權(quán)，或者侵犯中國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂中國(guó)金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行處理并追究責(zé)任。
第二章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理
第十條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
第十一條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度要求，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的建立健全情況，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢(qián)審查要求，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在審慎監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的，依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出監(jiān)管意見(jiàn)和建議。
第十二條 國(guó)務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)制定或者參與制定所監(jiān)督管理的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
第十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告、巨額現(xiàn)金收付報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告工作結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)需要可以要求報(bào)送交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提供相關(guān)信息。
第十四條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)管理集中統(tǒng)一的國(guó)家反洗錢(qián)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并采取必要措施維護(hù)反洗錢(qián)信息安全。
第十五條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)職責(zé)，可以從國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法提供。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)為履行與洗錢(qián)相關(guān)違法違規(guī)行為的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、司法訴訟等職責(zé)，在法律規(guī)定范圍內(nèi)，可以從國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)獲取反洗錢(qián)信息。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。
第十六條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名支付憑證超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。
前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。
第十七條 公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)有關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送受益所有人信息。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)依照相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行管理。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)時(shí)可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第十八條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；發(fā)現(xiàn)涉嫌其他違法行為的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情形向有管轄權(quán)的行政機(jī)關(guān)通報(bào)；接收部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。
第十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)家、行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置監(jiān)管資源，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施。
第二十條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第二十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
(一)進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
(二)詢問(wèn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
(三)查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
(四)檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)�，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)需要，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書(shū)，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十二條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估等，并就監(jiān)督管理事項(xiàng)以及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并通報(bào)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門(mén)負(fù)責(zé)人就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明；可以對(duì)監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)事件或者突出問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)管提示；可以通過(guò)走訪等方式對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)題整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查和政策指導(dǎo)。
第二十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理的需要，有權(quán)要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送其履行反洗錢(qián)職責(zé)的情況。被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提供各項(xiàng)文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十四條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的反洗錢(qián)合規(guī)體系，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本法對(duì)其實(shí)施監(jiān)督管理。
第二十五條 對(duì)存在嚴(yán)重洗錢(qián)、恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以在征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)，并要求金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第二十六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)可以依法成立和參加有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織。有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導(dǎo)下發(fā)揮反洗錢(qián)協(xié)調(diào)和自律作用。
第三章 反洗錢(qián)義務(wù)
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，結(jié)合實(shí)際情況建設(shè)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人力資源，按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)等方式，監(jiān)督檢查反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)盡職調(diào)查，了解客戶身份、交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來(lái)源和用途，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶和交易的受益所有人。
在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況，了解客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相適應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份；第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任。
第三方應(yīng)當(dāng)向委托方提供其履行反洗錢(qián)義務(wù)的信息，并在客戶盡職調(diào)查中向委托方提供必要的客戶身份信息；金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。
第三十條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，可以向公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門(mén)依法核實(shí)客戶的身份等有關(guān)信息。
第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)獲取本法第三十八條規(guī)定的反洗錢(qián)特別預(yù)防措施名單，對(duì)所有客戶及其交易對(duì)手開(kāi)展實(shí)時(shí)審查，按照要求立即采取措施，并及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)建立客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和反洗錢(qián)特別預(yù)防措施制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。
第三十五條 任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中都有配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展盡職調(diào)查的義務(wù)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)有關(guān)身份信息，如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料；根據(jù)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的要求，如實(shí)提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途有關(guān)的資料。
任何單位和個(gè)人不配合客戶盡職調(diào)查的，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。
第三十六條 任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法由國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定。
任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。
第三十七條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。
第三十八條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)立即對(duì)下列名單中列名的對(duì)象按照要求采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：
(一)國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；
(二)為履行國(guó)際義務(wù)，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；
(三)對(duì)具有恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體，或者對(duì)具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的名單。
對(duì)本條第一款第一項(xiàng)名單不服的，可以依據(jù)《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。對(duì)本條第一款第二項(xiàng)和第三項(xiàng)名單不服的，可以向作出名單決定的部門(mén)提出行政復(fù)議；對(duì)行政復(fù)議結(jié)果不服的，可以依法提出行政訴訟。
反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括但不限于禁止與名單中列名對(duì)象、其代理人、其擁有或者控制的實(shí)體進(jìn)行任何交易；對(duì)列名對(duì)象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結(jié)或者相應(yīng)措施以限制被列名對(duì)象獲得資金、資產(chǎn)。
在執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施時(shí)，善意第三人利益應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)；善意第三人可以依據(jù)本法或者相關(guān)法律進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。被列名對(duì)象為維持生活、醫(yī)療等基本開(kāi)支以及其他必要開(kāi)支，可以向有關(guān)部門(mén)提出豁免申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后可以使用部分資金或者資產(chǎn)，具體辦法另行制定。
第四章 反洗錢(qián)調(diào)查
第三十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)通過(guò)下列方式發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資的可疑交易活動(dòng)或者違反本法的其他行為，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)或者其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)信息和資料：
(一)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的；
(二)履行反洗錢(qián)職責(zé)或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的；
(三)有關(guān)機(jī)關(guān)立案后，依法請(qǐng)求協(xié)助調(diào)查涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資資金交易信息的；
(四)通過(guò)國(guó)際合作渠道獲得的；
(五)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核查的。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查的，必要時(shí)，請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)協(xié)助調(diào)查。
第四十條 開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，發(fā)出調(diào)查通知書(shū)，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)信息和資料。
第四十一條 開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，可以詢問(wèn)相關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明情況。
詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
第四十二條 調(diào)查中需要現(xiàn)場(chǎng)核查的，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以錄音錄像；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第四十三條 詢問(wèn)和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，單位和個(gè)人有權(quán)拒絕接受調(diào)查。
第四十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)及相關(guān)犯罪嫌疑的，或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；接收部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。
經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢(qián)、恐怖主義融資嫌疑，且客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移的，除向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，還可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。
有關(guān)機(jī)關(guān)接到線索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)國(guó)家監(jiān)察法》等的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
第五章 反洗錢(qián)國(guó)際合作
第四十五條 中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。
第四十六條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢(qián)國(guó)際合作，代表中國(guó)政府參與有關(guān)國(guó)際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)合作，交換反洗錢(qián)信息。
國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。
第四十七條 涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。
第四十八條 按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致后，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)在依法調(diào)查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，可以要求在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立代理行賬戶或者與中國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。
第四十九條 外國(guó)當(dāng)局未按照對(duì)等原則，也未與中國(guó)協(xié)商一致，直接要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交中國(guó)境內(nèi)信息或者扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，或者基于不當(dāng)域外適用法律要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作出其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)不得服從。如果金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要服從的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并告知外國(guó)當(dāng)局與國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商。
外國(guó)當(dāng)局基于合理監(jiān)管的需要，要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交概要性合規(guī)信息、經(jīng)營(yíng)信息或者提出其他合理要求的，中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以按照要求采取適當(dāng)行動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，對(duì)于可能影響中國(guó)國(guó)家主權(quán)、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應(yīng)當(dāng)事先獲得國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
國(guó)家對(duì)阻斷外國(guó)法律與措施不當(dāng)域外適用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第六章 法律責(zé)任
第五十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法依規(guī)給予處分：
(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；
(二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱 私的；
(三)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；
(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。
第五十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、潛在危害等情況，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者通報(bào)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制或禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：
(一)未建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；
(二)未有效實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；
(三)未設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；
(四)未根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人力資源的；
(五)未評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；
(六)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)存在機(jī)制性缺陷的；
(七)未有效開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)，監(jiān)督檢查反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施的；
(八)未有效開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)的；
(九)其他反洗錢(qián)內(nèi)部控制機(jī)制不健全的情形。
第五十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：
(一)未按照規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的；
(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
(三)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易的；
(四)未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易的。
第五十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按次處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，按次處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：
(一)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶的；
(二)未按照規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；
(三)未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施的；
(四)違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息的；
(五)拒絕、阻礙反洗錢(qián)監(jiān)管、調(diào)查，或者提供虛假材料的。
第五十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按照孰高原則，處二百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
前款規(guī)定的違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。
第五十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，單處或者并處警告、二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
對(duì)有本法第五十四條規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
第五十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，未經(jīng)報(bào)告或者報(bào)批擅自采取行動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款；造成損失的，另處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款。對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，可以由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)單處或并處警告、二萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款。
境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十八條的規(guī)定，對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)的調(diào)查不予配合的，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)可以請(qǐng)求國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法第五十三條第五項(xiàng)、第五十四條、第五十五條追究責(zé)任，或者根據(jù)情形將其列入反洗錢(qián)特別預(yù)防措施名單。
第五十七條 任何單位和個(gè)人有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期未改正的，要求金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)限制向其提供的金融業(yè)務(wù)種類(lèi)、交易方式及交易金額；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取通報(bào)批評(píng)或者處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，并將相關(guān)行政處罰信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：
(一)未按照規(guī)定履行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施義務(wù)的；
(二)對(duì)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查不予配合的；
(三)未按照規(guī)定履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)的；
(四)出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具或者其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的。
第五十八條 特定非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規(guī)定的，按照本法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，其中，罰款幅度按照規(guī)定金額的百分之二十執(zhí)行。
第五十九條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章 附則
第六十條 本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)、從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司，以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司和其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第六十一條 本法所稱特定非金融機(jī)構(gòu)，是指：
(一)提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；
(二)接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；
(三)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商；
(四)其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)。
上述特定非金融機(jī)構(gòu)僅在從事法律明確規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施。
針對(duì)不同特定非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)根據(jù)具體情況協(xié)商確定。
第六十二條 本法所稱受益所有人，是指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體，或者享有市場(chǎng)主體最終收益的自然人。
第六十三條 本法自 年 月 日起施行。
