新海南客戶端、南海網(wǎng) 記者 汪慧
2月20日上午，中國人民銀行發(fā)布最新一期貸款市場報價利率(LPR)公告：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。最新LPR公布后，記者從海南多家銀行了解到，各家銀行同步更新了房貸利率，首套房貸款利率調(diào)至最低為3.75%，�？诙追抠J利率最低4.15%、三亞為4.25%。對于計劃購房和已經(jīng)是房貸一族的市民，將帶來哪些利好？如何享受政策？記者走訪了業(yè)內(nèi)人士。
海南多家銀行執(zhí)行最新利率
本次一次性下調(diào)25個基點，這是2024年首次下調(diào)，也是自2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR降幅最大的一次。
大部分人的住房商貸利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準加點形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點。LPR漲，房貸利率就會跟著漲，LPR降，房貸利率也會跟著下降。
目前海南各銀行更新利率了嗎？“海南的首套房貸利率是LPR的基礎(chǔ)上再減20個基點，所以從今天開始執(zhí)行首套房最低3.75%�！� �？谝患夜煞葜沏y行的信貸經(jīng)理對記者表示。
記者從多家國有銀行和股份制銀行了解到，確實已經(jīng)按最新貸款利率執(zhí)行，“貸款利率跟LPR報價相關(guān)，LPR一旦下調(diào)我行的貸款利率也自動下調(diào)�！苯邮茏稍兊暮Ｄ香y行業(yè)人士表示，購房人最終獲得的房貸利率，以銀行放款時LPR的最新報價為基礎(chǔ)，因此即日起放款的購房人都將享受到最新房貸利率的優(yōu)惠。
記者了解到，海南首套房貸款利率調(diào)后下限為3.75%，二套房則有所不同，除了三亞利率調(diào)整后為4.25%，�？诩捌渌锌h的二套房貸利率調(diào)整后執(zhí)行下限為4.15%。
購房者什么時候開始享受降息？
LPR調(diào)整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會根據(jù)最新的數(shù)值進行調(diào)整，因此接下來辦理按揭的新客戶就可以享受到最新利率。
近期剛剛購房，或正在辦理按揭的購房者，房貸利率以哪個為準？
記者從銀行了解到，由于購房流程相對較長，實際操作步驟相對復(fù)雜，按照新利率還是老利率執(zhí)行，與銀行依照的時點有關(guān)。有些銀行以放貸時點的利率執(zhí)行，有些是按照貸款審批時點的市場利率。每個銀行執(zhí)行的標準不同，詳細情況應(yīng)該咨詢銀行客戶經(jīng)理。
對于已經(jīng)在還貸的房貸一族，何時可以享受政策？
記者了解到，LPR下降對于存量房貸來說并非立即調(diào)整。至于存量房貸利率客戶，要分兩種情況，如有寫明具體的“重定價日”，那么將從“重定價日”之后調(diào)整。在海南，部分銀行的“重定價日”以合同簽訂為準，比如，和銀行約定了合同的利率調(diào)整日是每年3月15日，那今年3月15日就會根據(jù)本次2月的LPR報價進行利率調(diào)整，也就是下個月就可以迎來“減負”了。
若貸款合同“重定價日”為1月1日，那么需明年1月1日才會做相應(yīng)調(diào)整。利率重定價日當天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。需要了解的是，明年1月1日根據(jù)的是今年12月的LPR報價進行利率變化。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，LPR每個月會公布一次，但是一般不會頻繁調(diào)整。此外，銀行在為客戶確定具體利率的時候，貸款利率的構(gòu)成是通過LPR加上上浮基點構(gòu)成，會根據(jù)市場情況、相關(guān)政策、客戶資質(zhì)等因素來確定基點的加點數(shù)值，從而得出具體利率。
100萬房貸每月或省143元
此次LPR下調(diào)，意味著購房者可以享受25個基點的利率優(yōu)惠。到底能省多少月供？
記者估算了一下，以貸款100萬元、期限30年、等額本息方式還款的個人貸款為例，按照海南之前貸款利率下限4.0%，每月需要還4774.15元，現(xiàn)在利率3.75%，每月需要還4631.16元，每月的月供減少142.99元；利息總額從71.86萬元降為66.72萬元，減少5.14萬元。
需要注意的是，此次調(diào)整并不意味著所有房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會發(fā)生變化。
近期，一系列政策調(diào)整，有利于降低海南居民家庭購房成本。
就在本月，海南省市場利率定價自律機制調(diào)整�？谑械�11個市縣差別化住房信貸政策。7日起，貸款購買�？谑小⑷f寧市、文昌市等11個市縣的商品住房，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為30%；二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加20個基點。
